Den nye bølge af FinTech-løsninger drevet af COVID-nedlukningen havde sat skub i alle digitale finansieringsmodeller. I 2022 forventes FinTech-bevægelsen at være endnu mere avanceret og udbredt, efterhånden som bankvirksomheder udvikler sig og modnes til at e til den næste vækstfase - FinTech 3.0.
Så hvad er de vigtigste tendenser, der vil fortsætte med at dominere i FinTech 2.0-bevægelsen i 2022? For at besvare dette spørgsmål har vi talt med bank- og finanssoftwareudviklere arbejder for Emerline, en softwareudviklingsvirksomhed med rig ekspertise inden for bank- og finansindustrien.
Trend #1: Embedded Finance (EF)
Hvad er indlejret finansiering? Det er, når finansielle løsninger anvendes til ikke-finansielle aktiviteter og tjenester. Det brede begreb EF er nu godt forstået af de fleste markedsdeltagere. Finansielle tjenester tager fart på alle områder af kundens liv og distribueres i stigende grad af ikke-finansielle virksomheder som Amazon, Apple og Google.
Det lyseste eksempel på EF er repræsenteret ved betalinger indlejret i samkørsel og andre ikke-finansielle aktiviteter. Så hvorfor inkorporerer ride-sharing-virksomheder som Uber, e-handelsvirksomheder som Shopify og andre typer af verdensmarkedsaktører betalinger i deres servicetilbud? Her er to hovedårsager til det:
- Det giver dem mulighed for at tilbyde kunderne en problemfri UX/UX, der i høj grad forbedrer kundetilfredsheden og øger loyaliteten.
- Det giver dem mulighed for at tjene penge.
Mens indlejring af finansielle tjenester i ikke-finansielle tjenester kan være startet i betalinger, sker det hurtigt inden for udlån, forsikring og andre store finansområder.
Trend #2: Social Finance og Multiplayer Finance Modeller
Historisk set er de fleste finansielle tjenester blevet tilbudt kunder som en enkelt, selvstændig transaktion. For eksempel foretager du en betaling, får et lån, foretager en investering. Det er så at sige en ren transaktion, som ikke har noget interaktivt element eller følelsesmæssigt aspekt. Men der sker nu en stor forandring, og den hedder Socialøkonomi.
Moderne Fintech-virksomheder og ikke-finansielle tjenesteudbydere appellerer til folks følelser og udnytter deres følelser, mens de træffer økonomiske beslutninger. Ved at vække folks følelser omkring penge og økonomi kan virksomheder lettere skaffe og fastholde kunder, samt drive dem til flere transaktioner.
Magien ved Social Finance opstår, når virksomheder kombinerer de interaktive eller sociale elementer med de transaktionelle elementer, på denne måde skaber en stærk effekt, der driver flere transaktioner og forbedrer kundefastholdelse.
De bedste eksempler på det er fintech-virksomheder som eToro, der samler fællesskaber af mennesker, der interagerer med hinanden og bruger den kombinerede kraft af deres viden, erfaring og dømmekraft til at træffe handelsbeslutninger. Det er kendt som Social Trading — et område, hvor folk åbent diskuterer handelsstrategier, deler deres historier om deres sejre og tab, hvilket alt sammen vækker følelser og driver aktivitet på platformen. Det skaber også brandloyalitet.
Andre eksempler på Social Finance inkluderer firmaer som Early Bird, som er en app, der lader familier og venner gaveinvesteringer til deres børn.
Trend #3: Cybersikkerhed og risikotrusler
2020 fremhævede den kritiske betydning af cybersikkerhed, identitetsstyring og privatliv - alle problemer forbundet med COVID-nedlukningen og den hurtige vækst af digitale trusler. Og disse områder fortsatte med at være hotte i 2021 og vil være blandt de store Fintech 2.0-problemer, der skal løses i 2022.
Et vigtigt aspekt at nævne her er, at moderne fintech-virksomheder står over for meget højere risici og omkostninger for at sikre cybersikkerhed og identitetsstyring, og de kombinerede omkostninger ved disse problemer kan knække deres banker.
Dette problem kom i skarpt fokus under COVID-pandemien, da menneskers livsstil ændrede sig så dramatisk, at det havde ført til eksplosionen af cybersikkerhed og identitetsfejl.
Nogle virksomheder reagerede med den mest konservative tilgang ved at nægte en betalingstransaktion i tilfælde af den mindste risiko. Men når transaktionen defineres som 'falsk positiv', betyder det for en virksomhed et tabt salg eller større friktion i transaktioner, der skader kundeoplevelsen. Så der er en udfordring til tackle sådanne cybersikkerhedsproblemer med avancerede fintech-løsninger, og i 2022 vil det skarpe fokus hos Emerline og dets forsknings- og udviklingsteam, der beskæftiger sig med innovationer, være på at adressere netop dette problem.
