Som en samling af alle dine investeringer er din finansielle portefølje din fremtid. Så du bør overvåge og vedligeholde den, når det er muligt, og en finansiel porteføljerapport hjælper dig med at gøre dette.
Det kræver noget forskning at vurdere sundheden for dine investeringer. Du kan få en porteføljerapport med jævne mellemrum fra din børsmægler eller den, der håndterer dine penge. Eller du kan selv foretage denne vurdering ved at indsamle oplysninger fra alle dine investeringer. Uanset hvad, er det vigtigt at have alle oplysningerne ved hånden på ét sted.
Forståelse af finansielle porteføljer
Diversificering er afgørende for en solid finansiel portefølje. Med det mener vi at have dine penge i forskellige typer investeringer. Her er nogle:
Aktier
Aktier er aktier eller ejerandele i virksomheder, som du eller din mægler erhverver gennem en børs. En række aktier er rygraden i en langsigtet investeringsportefølje. Det er fordi, på trods af periodiske fald, har aktier vist sig at vinde værdi over ti år eller mere.
Fast indkomst
Renteinvesteringer er aktiver med fast rente, der betaler dig værdien plus renter på et bestemt udløbstidspunkt. Stats- og virksomhedsobligationer og indskudsbeviser (CD'er) er typiske fastforrentede aktiver. På grund af rentegarantierne anses disse investeringer for at være ideelle på kort sigt (to til fem år), når inflationen ikke kan opsluge gevinster.
Alternative investeringer
Alternative investeringer kan omfatte en bred vifte af aktiver, som sandsynligvis vil stige i værdi over tid. Jord og råvarer såsom olie og ædelmetaller er blandt alternative investeringer. Det samme er smykker, antikviteter og samleobjekter som mønter og sjældne frimærker. Intellektuel ejendom som et patent eller ophavsret betragtes som en alternativ investering, ligesom hedgefonde og direkte investeringer i nye virksomheder.
Gensidige fonde
En investeringsforening er en samling af aktiver, som deles af mange investorer, som modtager et forholdsmæssigt beløb af fondens afkast. Fonden består af aktier, obligationer og andre værdipapirer, som tilsammen repræsenterer et diversificeret aktiv. Gensidige fonde forvaltes af finansielle eksperter, som køber og sælger dele af fonden for at forbedre dens resultater.
Hvordan måler du en porteføljes risiko?
Enhver form for investering indebærer en vis risiko. Generelt gælder det, at jo mere diversificeret din portefølje er, jo mindre risiko støder den på. Men du kan vurdere risiko ved hjælp af forskellige metoder, hvoraf nogle involverer specifikke beregninger eller målinger.
Alfa- og beta-forhold er nyttige målinger til at beregne risiko. Alpha sammenligner en porteføljes præstation med et indeks som S&P 500. For eksempel indikerer en positiv alfa på 1, at porteføljen har overgået benchmarkindekset med XNUMX %.
Beta sammenligner volatiliteten af en portefølje og et indeks. Aktier med en lavere beta anses for at være mindre risikable end dem med en højere beta.
Modellen for prisfastsættelse af kapitalaktiver projekternes forventede afkast og eventuel risiko. Den beregner tidsværdien af penge og risici for enhver investering.
Risiko Tolerance afhænger i høj grad af dine særlige mål og hvordan du griber investering an. Langsigtede investorer kan holde øje med det samlede marked, men være villige til at tage tab, vel vidende at markedet vil komme sig og til sidst vinde. Kortsigtede investorer kan holde et skarpere øje med markedet og foretage justeringer, efterhånden som der opstår tab.
Hvad er nøglekomponenterne i en finansiel portefølje?
Du kan bygge en finansiel portefølje afbalanceret omkring dine specifikke mål, på lang sigt eller kort sigt. En solid portefølje bør diversificeres nok til at nå disse mål. Her er nøglekomponenterne i en portefølje, som du kan tile efter dine behov:
- Lagre give din portefølje vækstpotentiale gennem påskønnelse og det udbytte, som mange virksomheder tilbyder aktionærerne. En diversificeret samling af aktier giver sikkerhed på lang sigt, ti år eller mere.
- Obligationer kan virke kedeligt, men deres garanterede rente indtil udløb giver en vis indkomst for kortere ejerforhold. Obligationer er bedst for en kortere løbetid på to til fem år.
- Indskudsbeviser ligner meget obligationer, fordi du kan få et fastforrentet afkast over en periode. Du kan købe cd'er, der modnes så tidligt som et par måneder op til flere år. Disse er perfekte til mål som at købe et hus eller bil.
- Højafkastede opsparingskonti er gode steder at gemme penge, hvis timingen er rigtig. Det skyldes, at renterne ikke nødvendigvis er faste; de svinger med økonomien og de renter, den føderale regering opkræver bankerne. Ikke desto mindre er opsparingskonti gode ly for pengene.
- Gensidige fonde er samlinger af flere typer investeringer, der ejes af mange investorer. Du kan købe investeringsforeninger, der koncentrerer sig om forskellige aktiver eller brancher, og du betaler et gebyr for fondens forvaltning.
iv vs. aktiv ledelse
iv og aktiv porteføljeforvaltning er to hovedstrategier investorer bruger til at skabe afkast. Aktiv ledelse søger at slå markedet ved at sammenligne en portefølje med et specifikt indeks som Standard & Poor's 500. Det indebærer normalt flere køb og salg for at opnå bedre resultater.
iv forvaltning foker på at følge et indekss afkast så tæt som muligt. Børshandlede fonde (ETF), investeringsforeninger og indeksfonde er typer af ive forvaltningsinvesteringer, og de kræver mindre manipulation.
Nøgleforsøg
Det er vigtigt at være bekendt med alle de aktiver, der indgår i din portefølje, hvordan de klarer sig, og den faktiske værdi, de tilbyder i henhold til dine mål. Da de bedste finansielle porteføljer også er de mest diversificerede, kan det være kompliceret at holde øje med dem for investorer, der kan lide at istrere deres egne penge. Det er den service, StockMarketEye leverer. Det giver dig ét vindue til alle dine investeringer og din fremtid.
